一、什么是非法金融活動(dòng)

非法金融活動(dòng)，是指未經(jīng)金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，實(shí)質(zhì)從事貨幣、支付、吸收存款、放貸、保險(xiǎn)、證券、基金、期貨、外匯等各類金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為。

二、非法金融活動(dòng)的常見形式

1.非法集資：不法分子偽造相關(guān)資質(zhì)，冒充政府機(jī)構(gòu)或知名企業(yè)的名義，以投資項(xiàng)目為幌子，利用“高額回報(bào)”等虛假承諾誤導(dǎo)公眾投資資金，例如以養(yǎng)老投資等名義進(jìn)行。這些所謂的投資項(xiàng)目大多缺乏真實(shí)的經(jīng)營活動(dòng)，一旦募集資金后，不法分子便潛逃，導(dǎo)致投資者損失慘重。

2.網(wǎng)絡(luò)金融詐騙：隨著數(shù)字技術(shù)的進(jìn)步而手段不斷翻新。不法分子通過偽造網(wǎng)站、假冒身份、提供虛假貸款等方式騙取錢財(cái)，并利用社交和通訊工具散布虛假信息，諸如“假冒客服”退費(fèi)、“虛假中獎(jiǎng)”等欺詐行為。

3.金融傳銷：本質(zhì)在于通過“拉人頭”發(fā)展下線來維持資金的運(yùn)轉(zhuǎn)。不法分子以虛假的理財(cái)產(chǎn)品為包裝，誘使參與者支付費(fèi)用并招募下線以形成資金鏈，以“快速致富”為誘餌吸引人們加入，但由于資金來源單一，一旦下線招募不足，資金鏈便會崩潰。

4.非法外匯交易與虛擬貨幣騙局：一些未經(jīng)許可的機(jī)構(gòu)開展外匯保證金交易或虛擬貨幣交易，吸引投資者參與所謂的“高杠桿交易”。這些平臺操作不透明，一旦發(fā)生問題，資金難以追回。虛擬貨幣騙局常常利用區(qū)塊鏈的概念進(jìn)行炒作，實(shí)際上卻是空殼項(xiàng)目。

三、非法金融活動(dòng)的危害

1.對個(gè)人的損害：參與者面臨經(jīng)濟(jì)損失，嚴(yán)重者可能導(dǎo)致家庭資產(chǎn)全部喪失，投資血本無歸。此外，一些參與者可能因不了解情況而觸犯法律，從而承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

2.對社會的損害：非法金融活動(dòng)嚴(yán)重?cái)_亂了正常的經(jīng)濟(jì)和金融秩序，增加了社會的不穩(wěn)定因素，甚至可能導(dǎo)致金融資源的不當(dāng)分配，阻礙經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

四、防范措施與建議

（一）核實(shí)資產(chǎn)與產(chǎn)品信息。選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，并審查其營業(yè)執(zhí)照、金融許可證等相關(guān)證件；了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級；對于所謂的“熟人背書”或誤導(dǎo)性宣傳應(yīng)保持警惕。

（二）保護(hù)個(gè)人信息安全。切勿輕易透露身份證號、銀行卡號、驗(yàn)證碼等敏感信息；避免點(diǎn)擊來源不明的鏈接；在委托他人代辦金融業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)格外謹(jǐn)慎。

（三）堅(jiān)持“三個(gè)一律”原則，牢記“三個(gè)切勿”。對于提及銀行卡的陌生電話，一律掛斷；提及高息集資的，一律掛斷；對于陌生鏈接，一律不點(diǎn)擊。切勿因小利而動(dòng)心、切勿輕信所謂的暴富神話、切勿擅自作出決策，應(yīng)多與家人商議。

（四）選擇正規(guī)渠道進(jìn)行投資理財(cái)。通過銀行、持有牌照的證券公司、保險(xiǎn)公司等正規(guī)機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資理財(cái)活動(dòng)。

（五）保存證據(jù)并及時(shí)舉報(bào)。若遇到可疑情況，應(yīng)保存聊天記錄、轉(zhuǎn)賬憑證等證據(jù)，并及時(shí)向監(jiān)管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。

非法金融活動(dòng)形式多變、場景多變，但是核心目標(biāo)不變，就是套路你的錢。作為金融消費(fèi)者，要樹立科學(xué)理性的投資觀、消費(fèi)觀，通過正規(guī)渠道獲取金融知識，了解金融詐騙的特征，切實(shí)增強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)防范意識和防范能力。

（來源：國家金融監(jiān)督管理總局）